Cheque – Tire suas dúvidas (parte 2)

Quais as principais fraudes em cheques verificadas no mercado?
Clonagem pura – cópia de boa qualidade de talões ou folhas de cheques roubados/furtados.
Raspadinha – com uma lâmina os infratores raspam o número de série da folha ou folhas do talão roubado/furtado e substituem por outros números através de colagem.
Caneta que apaga – uma das fraudes mais comuns. O infrator empresta uma caneta ao emitente do cheque, que não sabe tratar-se de uma caneta que utiliza uma tinta que pode ser apagada. Com o cheque em mãos, o infrator apaga e altera os valores, mantendo apenas a assinatura do emitente.
Lavagem – usando produtos químicos os golpistas apagam os dados dos cheques e inserem outras. Atualmente, os bancos já possuem um sistema de segurança nas folhas de cheques que, em contato com tais produtos, faz surgir a expressão “anulado”.
Aproveitamento de espaços – os infratores aproveitam os espaços em branco deixados pelo emitente para efetivarem alterações na folha.
Quais as precauções que devem ser tomadas ao emitir um cheque?

- usar sua própria caneta e evitar a utilização de canetas de estranhos, bem como não deixar que terceiros efetuem o preenchimento da folha de cheque;
- sempre que possível, emitir cheques nominais e cruzados;
- evitar cheques de pequenos valores;
- escrever atrás do cheque, a finalidade para qual ele foi emitido e assinar;
- evitar deixar espaços grandes entre uma palavra e outra;
- sempre que possível, iniciar a escrita a partir da margem esquerda;
- não deixar espaços em branco e fazer um risco contínuo nos espaços que sobraram da folha do cheque;
- evitar emitir cheques para prestadores de serviços, clientes, fornecedores e terceiros que não são de sua confiança;
- evitar a utilização de cheques pré-datados; e,
- não preencher cheques com máquina de escrever que utiliza fita plástica.

Quais as precauções que devem ser tomadas ao receber um cheque?
- não receber cheques rasurados, borrados, manchados ou amarelados;
- confirmar os dados do emitente com os respectivos documentos;
- inserir a folha de cheque contra a luz para verificar se não há colagem;
- analisar com cautela a folha de cheque para verificar se não existe nenhum detalhe diferente quanto à impressão dos dados; e,
- verificar se consta na folha do cheque aquela parte serrilhada quando de seu destaque do talão.

Quais as precauções que os empresários em geral devem tomar ao receber um cheque?
- criação de normas para recebimento de cheques;
- sempre consultar o SPC ou serviços similares ao receber um cheque em seu estabelecimento;
- manter cadastro atualizado de seus clientes;
- exigir do emitente do cheque, se possível e conveniente, seu comprovante de residência;
- solicitar os documentos de praxe do emitente do cheque;
- desconfiar de folhas de cheque soltas;
- ligar para o estabelecimento bancário em caso de dúvidas;
- desconfiar de contas recentes e se o emitente apenas informar o seu telefone celular; e,
- evitar receber cheques que não seja do próprio emitente (terceiros).